Internationale Expatverzekering
Voordelen van een Internationale Expatverzekering bij een Nederlandse verzekeraar ten opzichte van een Lokale Ziektekostenverzekering bij een Amerikaanse verzekeraar.
Dit artikel is geschreven in het Nederlands en is uitsluitend bedoeld voor bedrijven en personen uit Nederland en België. / This blog post is written in Dutch and is exclusively intended for companies and individuals based in the Netherlands and Belgium.
Voor veel expats die naar de Verenigde Staten verhuizen, kan het verschil tussen een Nederlandse expatverzekering en een lokale Amerikaanse ziektekostenverzekering aanzienlijk zijn. Het kiezen van de juiste ziektekostenverzekering is dan ook essentieel. Dit artikel bespreekt de voordelen van het afsluiten van een expatverzekering in Nederland ten opzichte van een lokale ziektekostenverzekering in de VS.
1. Kosten wanneer u gebruikt maakt van zorg
Een belangrijk verschil tussen de Nederlandse expatverzekering en een lokale Amerikaanse ziektekostenverzekering zijn de hoge kosten die soms betaald moeten worden op moment dat iemand gebruik maakt van de zorg.
Eigen risico
Zowel Internationale Expatverzekeringen als Amerikaanse ziektekostenverzekeringen hebben een groot scala aan eigen risico’s. Dit is het bedrag dat je eerst uit eigen zak moet betalen voordat de verzekering begint bij te dragen aan de zorgkosten. Het eigen risico kan variëren van $0 tot wel $5.000 per jaar. Een hoger eigen risico is aantrekkelijk voor de premie. Maar met de hoge zorgkosten in de VS, is de kans reëel je deze kosten ook echt moet betalen als je gebruik maakt van de zorg.
Eigen bijdrage
Naast het eigen risico hebben veel Amerikaanse verzekeringen ook nog een eigen bijdrage (copay en coinsurance).
Coinsurance
Dit betekent dat je naast het eigen risico ook een percentage van de kosten van een medische behandeling zelf moet betalen. Voor een operatie kan deze eigen bijdrage bijvoorbeeld 20% van de totale kosten bedragen.
Copay
Een co-pay is een vast bedrag in dollars dat een u vooraf moet betalen voor medische diensten. Amerikaanse ziektekostenverzekeringen vereisen vaak dat u een vast bedrag betaalt voor een gedekte dienst, zoals een doktersafspraak, laboratoriumtest of recept. Uw copay kan variëren afhankelijk van de dienst. Bijvoorbeeld een copay van $20 voor een bezoek aan een huisarts binnen het zorgnetwerk van de verzekeraar en een copay van $40 v voor een bezoek aan een huisarts buiten het zorgnetwerk van de verzekeraar.
De limiet voor out-of-pocket kosten
Het total aan kosten die u moet betalen bij het gebruik van zorg is gemaximeerd in de Amerikaanse wetgeving. Voor een individu is dat $9,200 per jaar en voor een gezin is het $18,400 per jaar. Dit zijn bedragen die niet iedereen kan ophoesten.
2. Dekking en flexibiliteit
Nederlandse expatverzekeringen zijn zoals de naam al zegt echt ontwikkeld voor expats. Ze bevatten dus dekkingen specifiek voor de doelgroep. Als je in de VS woont heb je standaard wereldwijd dekking voor ziektekosten, dus ook in Nederland. Amerikaanse ziektekostenverzekeringen zijn vaak gebonden aan netwerken van zorgverleners in specifieke staten of regio’s. Als je buiten dit netwerk zorg nodig hebt kunnen er beperkingen gelden.
Maar expatverzekeringen kunnen optioneel ook dekking geven voor kosten om terug te keren naar Nederland als daar iets ernstigs aan de hand is met een familielid, of juist om familie over te laten komen als er met u iets is.
Wat natuurlijk ook fijn is, is dat u in uw moedertaal geholpen wordt als u vragen heeft over dekking of claims.
3. Toegang tot zorg in Nederland en de EU
Mocht je als expat besluiten om voor een bepaalde tijd terug te keren naar Nederland of naar een ander land, dan biedt de Nederlandse expatverzekering ook dekking in dat land. Dit kan een voordeel zijn in vergelijking met Amerikaanse verzekeringen, die niet altijd dekking bieden buiten de VS.
Conclusie
Hoewel het afsluiten van een lokale ziektekostenverzekering in de VS aantrekkelijk kan lijken, vooral vanwege de beschikbaarheid via werkgevers, biedt een Nederlandse expatverzekering vaak meer voordelen, zeker op het gebied van kosten, dekking en flexibiliteit. De lagere premies, het lagere eigen risico en de bredere dekking maken de Nederlandse expatverzekering een aantrekkelijk alternatief voor expats die in de VS wonen, maar ook wereldwijd dekking en bescherming zoeken. Bovendien helpt het je om de vaak overweldigende en kostbare bureaucratie van het Amerikaanse zorgsysteem te vermijden, wat een belangrijk pluspunt is voor mensen die internationaal wonen en werken.
De Affordable Care Act (ACA)
De ACA, ook bekend als Obamacare, is een Amerikaanse federale wet. Hierdoor moeten ziektekostenverzekeringen voldoen aan een aantal voorwaarden. Het niet voldoen aan deze voorwaarden kan leiden tot een fiscale claim. Belangrijk is dus dat ook een Nederlandse expatverzekering hieraan voldoet. De Goudse Verzekeringen heeft haar verzekering hierop aangepast waardoor deze aan al de gestelde voorwaarden voldoet. Zij heeft als enige verzekeraar in Nederland een verklaring ontvangen van het Department of Health & Human Services waarin wordt bevestigd dat deze expatverzekering voldoet aan alle eisen en voorwaarden. Hiermee bent u er niet alleen van verzekerd dat u een uitstekende verzekering heeft afgesloten, maar ook dat u de zekerheid heeft geen fiscale claim opgelegd te krijgen.